Samanburður fjárfestingarleiða
Í viðbótarsparnaði Arion getur þú valið á milli sjö fjárfestingarleiða, auk Ævilínu en með vali á Ævilínu færist inneign þín sjálfkrafa á milli fjárfestingarleiða og þannig minnkar áhætta eignasafnsins eftir aldri. Flestir velja Ævilínu en það er einfalt að breyta um fjárfestingarleið seinna, ef þú vilt, án kostnaðar.
Í Arion appinu getur þú breytt um leið fyrir uppsafnaða inneign og framtíðariðgjöld, á Mínum síðum getur þú breytt um leið fyrir uppsafnaða inneign og/eða framtíðariðgjöld. Óskir þú eingöngu eftir að breyta um leið fyrir uppsafnaða inneign, sendu okkur þá skilaboð á lifeyristhjonusta@arionbanki.is og við aðstoðum þig.
Upplýsingar um áætlaðan og reiknaðan óbeinan fjárfestingarkostnað má finna undir lykilupplýsingum hér fyrir neðan.
Nafnávöxtun
| Fjárfestingarleið | sl. 12 mán.1 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | sl. 5 ár2 | sl. 10 ár2 | sl. 15 ár2 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lífeyrisauki 1 | 15,9% | 9,9% | -9,8% | 21,0% | 16,7% | 20,4% | 9,8% | 7,9% | 7,5% |
| Lífeyrisauki 2 | 13,3% | 8,0% | -7,9% | 19,2% | 14,3% | 16,1% | 8,7% | 7,5% | 7,6% |
| Lífeyrisauki 3 | 11,2% | 6,8% | -6,5% | 14,1% | 11,4% | 12,3% | 6,8% | 6,9% | 7,3% |
| Lífeyrisauki 4 | 10,0% | 6,0% | -5,2% | 10,7% | 9,5% | 8,9% | 5,8% | 6,5% | 7,0% |
| Lífeyrisauki 5 innlend skuldabréf* | 8,0% | 5,5% | -2,0% | 6,4% | 7,2% | 7,6% | 4,8% | 6,0% | 6,5% |
| Lífeyrisauki erlend verðbréf | 17,7% | 12,7% | -9,4% | 13,8% | 19,8% | 19,5% | 10,2% | 6,7% | 5,7% |
| Lífeyrisauki innlán* | 6,7% | 8,5% | 9,3% | 4,8% | 4,2% | 4,3% | 6,6% | 5,4% | 5,7% |
* Breytingar voru gerðar á fyrirkomulagi Ævilínu sem tóku gildi 1. janúar 2021.
Fjárfestingarleiðin Innlend skuldabréf sem starfrækt hefur verið hjá Lífeyrisauka frá árinu 2004 verður fimmta skref Ævilínu.
Innlánaleiðin, sem fram að því var fimmta skref Ævilínu, verður áfram til staðar en nú sem stök leið utan Ævilínu, og fær heitið Lífeyrisauki innlán.
Söguleg ávöxtun Ævílínu 5 er með þeim hætti að ávöxtun Lífeyrisauki innlán sýnir ávöxtun leiðar 5 til 31.12.2020, eftir það er stefnu leiðarinnar breytt.
Ávöxtun Lífeyrauka 5 innlendra skuldabréfa er sýnd sem söguleg ávöxtun skuldabréfaleiðar til 31.12.2020 áður en hún varð hluti af Ævilínu.
1 Nafnávöxtun síðustu 12 mánaða m.v. 30. nóvember 2024
2 Nafnávöxtun á ársgrundvelli m.v. 30. nóvember 2024
Áskilinn er réttur til leiðréttinga.
Ávöxtun í fortíð gefur ekki áreiðanlega vísbendingu um ávöxtun í framtíð.
Raunávöxtun
| Fjárfestingarleið | sl. 12 mán1 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
sl. 5 ár2 | sl. 10 ár2 | sl. 15 ár2 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lífeyrisauki 1 | 10,8% | 1,8% | -17,5% | 15,4% |
12,8% | 17,3% |
3,7% | 3,8% | 3,6% |
| Lífeyrisauki 2 | 8,3% | 0,0% | -15,8% | 13,7% | 10,4% | 13,1% |
2,6% | 3,4% | 3,6% |
| Lífeyrisauki 3 | 6,1% | -1,1% | -14,4% | 8,8% |
7,6% | 9,4% |
0,8% | 2,8% | 3,3% |
| Lífeyrisauki 4 | 4,9% | -1,8% | -13,3% | 5,5% |
5,8% | 6,1% |
-0,3% | 2,4% | 3,1% |
| Lífeyrisauki innlend skuldabréf* | 2,9% | -2,3% | -10,4% | 1,5% |
3,6% | 4,8% |
-1,3% | 1,9% | 2,5% |
| Lífeyrisauki erlend verðbréf | 12,7% | 4,4% | -17,2% | 8,5% |
15,7% | 16,4% |
4,2% | 2,6% | 1,7% |
| Lífeyrisauki innlán* | 1,6% | 0,4% | 0,0% | 0,0% |
0,7% | 1,6% |
0,5% | 1,3% | 1,7% |
* Breytingar voru gerðar á fyrirkomulagi Ævilínu sem tóku gildi 1. janúar 2021.
Fjárfestingarleiðin Innlend skuldabréf sem starfrækt hefur verið hjá Lífeyrisauka frá árinu 2004 verður fimmta skref Ævilínu.
Innlánaleiðin, sem fram að því var fimmta skref Ævilínu, verður áfram til staðar en nú sem stök leið utan Ævilínu, og fær heitið Lífeyrisauki innlán.
Söguleg ávöxtun Ævílínu 5 er með þeim hætti að ávöxtun Lífeyrisauki innlán sýnir ávöxtun leiðar 5 til 31.12.2020, eftir það er stefnu leiðarinnar breytt.
Ávöxtun Lífeyrauka 5 innlendra skuldabréfa er sýnd sem söguleg ávöxtun skuldabréfaleiðar til 31.12.2020 áður en hún varð hluti af Ævilínu.
1 Raunávöxtun síðustu 12 mánaða m.v. 30. nóvember 2024
2 Raunávöxtun á ársgrundvelli m.v. 30. nóvember 2024
Áskilinn er réttur til leiðréttinga.
Ávöxtun í fortíð gefur ekki áreiðanlega vísbendingu um ávöxtun í framtíð.
Eignasamsetning
- Lífeyrisauki 1
- Lífeyrisauki 2
- Lífeyrisauki 3
- Lífeyrisauki 4
- Lífeyrisauki 5 innlend skuldabréf
- Lífeyrisauki erlend verðbréf
- Lífeyrisauki innlán
Í Lífeyrisauka 1 er markmiðið að fjárfesta 72% í hlutabréfum og 28% í skuldabréfum. Sveiflur í ávöxtun geta verið talsvert miklar í þessari leið. Vænt ávöxtun er því heldur hærri en í áhættuminni leiðum.
Þessi leið er ætluð rétthöfum á aldrinum 30 ára og yngri.
Lífeyrisauki 1
Í Lífeyrisauka 2 er markmiðið að fjárfesta 55% í hlutabréfum og 45% í skuldabréfum. Sveiflur í ávöxtun geta verið talsvert miklar í þessari leið, en eru þó minni en í Lífeyrisauka 1. Vænt ávöxtun er því lægri en í Lífeyrisauka 1.
Þessi leið er ætluð rétthöfum á aldrinum 31-40 ára.
Lífeyrisauki 2
Í Lífeyrisauka 3 er markmiðið að fjárfesta 36% í hlutabréfum og 64% í skuldabréfum. Sveiflur í ávöxtun eru minni en í Lífeyrisauka 2 og vænt ávöxtun því lægri.
Þessi leið er ætluð rétthöfum á aldrinum 41-54 ára.
Lífeyrisauki 3
Í Lífeyrisauka 4 er markmiðið að fjárfesta 19% í hlutabréfum og 81% í skuldabréfum. Sveiflur í ávöxtun eru minni en í öðrum ávöxtunarleiðum og vænt ávöxtun því lægri.
Þessi leið er ætluð rétthöfum á aldrinum 55 til 60 ára.
Lífeyrisauki 4
Í Lífeyrisauka 5 innlend skuldabréf er markmiðið að fjárfesta 100% í skuldabréfum gefnum út af ríkinu, innlendum fyrirtækjum og innlánum. Markmið er að ná góðri ávöxtun þar sem áhersla er lögð á áhættudreifingu og trausta skuldara.
Þessi leið er ætluð rétthöfum á aldrinum 61 árs og eldri.
Lífeyrisauki 5 innlend skuldabréf
Í Lífeyrisauki erlend verðbréf er markmiðið að fjárfesta 75% í erlendum hlutabréfum og 25% í erlendum skuldabréfum. Sveiflur í ávöxtun geta verið talsvert miklar í þessari leið. Fjárfest er bæði í stökum eignum og sjóðum, mikil áhersla er lögð á að ná sem mestri áhættudreifingu.
Þessi leið er ætluð þeim sem vilja fjárfesta á erlendum verðbréfamörkuðum til lengri tíma.
Lífeyrisauki erlend verðbréf
Í Lífeyrisauka innlán eru iðgjöld lögð inn á innlánsreikning sem ber verðtryggða vexti skv. vaxtatöflu Arion banka á hverjum tíma.
Þessi leið er ætluð þeim sem vilja lágmarka sveiflur á verðmæti inneignar sinnar svo og nýta sér kosti verðtryggingar.
Lífeyrisauki innlán
Ábyrgar fjárfestingar og stjórnarhættir
Meginhlutverk viðbótarlífeyrissparnaðar Arion banka - Lífeyrisauka er að ávaxta lífeyrissparnað sjóðfélaga og tryggja þeim hæstu mögulegu ávöxtun hverju sinni og til lengri tíma m.t.t. áhættu.
Nánar um Ábyrgar fjárfestingar og stjórnarhætti